Les 20 règles essentielles de création de richesse pour 2017

Le marché a grimpé en flèche au cours des derniers mois - merci en grande partie aux vœux de l'administration entrante de réduire les impôts des sociétés et de déréglementer l'industrie mais vous n'avez pas besoin d'être Warren Buffett pour savoir que ce qui augmente doit éventuellement descendre.

Alors qu'est-ce que cela signifie pour votre porfolio pour aller de l'avant?

Pour le savoir, nous avons contacté certains professionnels de la finance personnelle au sommet de leurs gestionnaires d'argent expérimentés originaires de Blackrock, Merrill Lynch et d'autres entreprises réputées pour glaner leurs conseils de haut niveau pour garantir que votre richesse continue de se développer en les mois à venir et même des années. Et rappelez-vous: une fois que vous avez le portefeuille de vos rêves, ne manquez pas 25 choses que les riches font toujours.

1 être intelligent

"BlackRock pense que les marchés boursiers sont dans une période prolongée de rendements inférieurs, même avec le récent rallye. Cela signifie que la minimisation des coûts est plus importante que jamais ", explique Martin Small, chef de u.S. Ishares à Blackrock. "Les investisseurs devraient faire de cette année l'année à impôt en visant à réduire les distributions de gain en capital qui sont déclenchées lorsque les gestionnaires de fonds réalisent un profit sur la vente d'une garantie. Quel que soit le rendement de votre fonds, vous pouvez devoir des impôts."

Et alors devrait Vous investissez dans cette année? ETF.

"Les FNB sont économes fiscaux et ont un chiffre d'affaires inférieur à celui des fonds communs de placement gérés activement (seulement 3% des Ishares ETF ont distribué des gains de plafond au cours des cinq dernières années.)) Les investisseurs devraient accentuer à la place de "bonnes" taxes avec des ETF potentiellement plus élevés tels que la croissance des dividendes et les actions privilégiées, "Small Add.

Pour plus de bons conseils d'investissement, consultez 25 règles pour une retraite riche.

2 Diversifiez vos investissements

"Vous voudrez investir et créer de la richesse à long terme. Cela ne signifie pas que vous faites un investissement et espérez que cela se développera miraculeusement seul. Soyez diversifié dans vos investissements et la moyenne des coûts en dollars ", explique Melissa Spickler, un conseiller financier de Merrill Lynch basé à Bloomfield Hills, MI. "Restez investi lorsque les marchés tombent. C'est la plus grande erreur que les gens font, c'est qu'ils paniquent et ne reviennent jamais au bon moment."

3 Automatiser tout

"Automatiser vos économies. Automatisez votre investissement. Ne laissez rien au hasard ", explique Mandi Woodruff, rédacteur en chef de MagffifyMoney et créateur / co-animateur du podcast Brown Ambition. Woodruff conseille également de fixer de petits objectifs pour vous-même, comme économiser une partie de chaque chèque de paie.

"Travailler pour atteindre ces petits objectifs et ce que vous faites vraiment, c'est de construire les habitudes dont vous avez besoin pour atteindre la richesse plus tard. La richesse viendra avec le temps, mais vous devez commencer à établir tôt ces bonnes habitudes financières saines ", explique-t-elle. Si vous rendez vos objectifs trop grands ou trop incompatibles, alors vous serez découragé et après un mois ou deux.

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4 Commencez à partir d'une base solide

"Les gens sont enthousiasmés par le marché boursier et veulent sauter immédiatement avec les deux pieds", explique Ajamu Loving, PhD et professeur de finance à l'American College of Financial Services, mais vous devez vous assurer d'avoir une base solide en place d'abord. "Si vous n'avez pas de santé, de vie et d'autres assurances appropriées et de fonds d'urgence, vous pourriez être obligé de vendre ces actions pour une perte en raison d'un besoin plus urgent", explique Loving.

5 Coupez les dépenses d'investissement

Beaucoup de gens commencent l'année avec de grands plans pour économiser plus, mais ont ensuite du mal à y arriver. "S'il s'agit d'une simple volonté ou d'un problème de dépenses excessives, c'est plus facile à résoudre, mais si vous n'avez tout simplement pas l'argent supplémentaire à économiser, c'est plus difficile", explique Arielle O'Shea, spécialiste des investissements et de la retraite pour Nerdwallet. Un conseil qui fonctionne pour tout le monde: Eian vos dépenses d'investissement avec une paire de ciseaux dans votre main.

"Ceux-ci peuvent manger votre richesse d'une manière que vous ne le croiriez pas, ajoutant à des centaines de milliers de dollars par retraite si vous ne faites pas attention. Beaucoup de gens ne réalisent même pas qu'ils les paient. Donc, le début de l'année est le moment idéal pour faire un audit de frais, en examinant à la fois vos dépenses d'investissement et vos frais de compte pour voir si vous pouvez faire mieux ailleurs."

6 budget pour vous récompenser

Développer un budget et faire un point d'inclure des vacances et du plaisir. "Récompensez-vous pour avoir travaillé dur et avoir la discipline pour suivre votre plan financier et atteindre vos objectifs tout au long du voyage", explique Peter J. Creedon, CFP®, CHFC, CLU et fondateur et PDG de Crystal Brook Advisors. "L'objectif n'est pas simplement d'atteindre votre objectif mais de profiter de l'expérience en cours de route et de récompenser l'obtention de l'objectif."

7 Investissez votre augmentation ou votre bonus

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"Beaucoup de gens obtiennent des augmentations ou des bonus. Si vous gagnez une augmentation, ayez simplement le montant de l'augmentation (après impôts) envoyée directement pour rembourser vos factures de carte de crédit, envoyés à votre compte de retraite ou à un compte d'investissement, "conseille Robert R. Johnson, président et chef de la direction de l'American College of Financial Services. "La beauté de cette stratégie est que vous n'avez rien à abandonner. Vous vous êtes habitué à vivre sur le montant de votre salaire et que vous n'avez pas à souffrir que vous abandonnez quelque chose que vous avez vécu. Une telle stratégie peut entraîner des améliorations importantes dans votre situation financière."

8 Gérer la dette sensible aux intérêts

"La gestion de la dette sensible aux intérêts devrait être la priorité absolue pour 2017 compte tenu des hausses de taux de la banque centrale attendues cette année à venir", explique Tom Stringfellow, président et CIO de Frost Investment Advisors basé à San Antonio. "La construction de la richesse est non seulement une fonction de développer un plan d'investissement et d'épargne réfléchi, mais aussi la gestion prudente des charges de dette de votre famille et des passifs flottants sensibles aux taux d'intérêt. Ce dernier ayant le potentiel d'avoir un impact négatif sur les flux de trésorerie personnels et la santé du bilan."

9 Demandez à votre employeur de correspondre à vos économies de retraite

"Vous n'avez pas besoin d'être comptable (ou un planificateur financier) pour savoir que votre match 401 (k) de votre employeur fait de l'épargne pour la retraite. En d'autres termes, qui ne voudrait pas d'une augmentation de salaire gratuite?"Dit Jon Luskin, MBA et CFP et fiduciaire en frais uniquement. Jon blogue sur la planification financière personnelle des employés de Deloitte à Unledmoney.com.

10 Économies 101: Ne dépensez pas ce que vous n'avez pas

Oui, c'est évident, mais cela vaut toujours la peine d'être répété, dit Steve Sivak, fondateur d'Innovate Wealth. "Dépensez moins que vous ne faites", dit-il. "Le principal problème de l'industrie financière est qu'ils aiment le rendre plus compliqué que cela, mais ce n'est pas."

11 Aucun montant n'est trop petit pour investir

"La recherche a constamment montré que l'action la plus importante que l'on peut prendre pour accumuler la richesse est de réserver régulièrement de l'argent pour l'investissement", explique Walt Woerheide, PhD, CHFC®, CFP®, RFC®, professeur d'investissements à l'American College of Services financiers et président de la recherche sur la sécurité économique de Frank Engle et. "La personne qui met de côté 100 $ / mois et investit en fait cet argent, en fin de compte, sera beaucoup plus avancé que la personne qui attend une bonne opportunité d'investissement."

12 Essayez "Résultat défini" Investir

L'investissement des résultats définis fait référence à une méthode d'investissement qui façonne les résultats potentiels d'un indice ou d'une sécurité existante (E.g., le S&P 500) pour s'adapter aux niveaux de protection et de retour prédéfinis, permettant une expérience d'investissement plus contrôlée. Selon Michael Riley, membre de la direction de Coastal Management Group LLC, "Investissement défini des résultats changera le monde de l'investissement."Riley conseille également" d'acheter des fonds indiciels ou des FNB avec des frais faibles lorsque la peur est palpable "pour augmenter la richesse.

13 Embrassez la cervelle latérale

"Pour commencer à construire des richesses, beaucoup d'entre nous ont besoin de comprendre comment créer plusieurs flux de revenus", explique Anna Sergununa, CFP et conseillère chez Mainstreet Financial Planning. "Avec le monde à la demande dans lequel nous vivons aujourd'hui, il y a tellement d'opportunités que nous pouvons utiliser pour créer des bousculades pour nous aider à gagner un revenu supplémentaire, comme la conduite pour Uber, louer une chambre de rechange dans votre maison, livrer un repas, etc. La meilleure partie est que la plupart de ces opportunités vous permettent de choisir le temps que vous voulez travailler, de cette façon, vous pouvez créer un revenu supplémentaire autour de votre vie."

14 Enfin, créez un plan financier réel

"Préparez un plan financier - ceux qui prévoient faire mieux!"dit David Littell, JD, CHFC® et professeur de planification des revenus de retraite à l'American College of Financial Services. C'est plus facile que jamais ces jours-ci. "Travaillez simplement avec un conseiller, faites-le vous-même avec des logiciels disponibles sur le Web - faites-le!"

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15 Abandonnez vos liens

Gary Gordon, un vétéran de Wall Street et auteur du blog, Financial Fables and Facts, conseille: "Vendre des obligations que vous pouvez posséder. Les taux d'intérêt devraient aller beaucoup plus haut cette année, ce qui érodera la valeur de vos obligations."

16 Embrasser l'intérêt

"Ne sous-estimez pas la puissance de la composition ou de l'intérêt d'intérêt", où vos économies originales génèrent un retour qui crée plus d'argent. L'investissement et la contribution régulièrement sur un compte peuvent considérablement augmenter vos actifs au fil du temps à mesure que vos économies augmentent et que l'effet s'accélère en particulier dans les comptes différés d'impôt comme votre 401 (k) et l'IRA ", explique Judith Ward, CFP et planificateur financier principal chez T à T. Prix ​​Rowe. "Par exemple, un jeune adulte à la retraite en 40 ans fait une contribution initiale de 1 000 $ dans un Roth IRA et ajoute 100 $ par mois. Après 40 ans, il ou elle pourrait avoir plus de 250 000 $ dans ce compte. (Cela suppose un rendement annuel moyen de 7%)."

17 Connaissez votre niveau de tolérance au risque

"L'une des meilleures façons de construire la richesse est de vous assurer que votre portefeuille d'investissement correspond correctement à votre tolérance au risque", explique Benjamin Cummings, PhD, CFP (R) et professeur agrégé de financement comportemental à l'American College of Financial Services. "Certaines personnes sont prêtes à prendre beaucoup de risques, mais ils investissent principalement dans des comptes de marché CDS et monétaires. D'autres sont investis trop fortement dans des actions, et quand il y a un ralentissement, ils paniquent et vendent en espèces. Assurez-vous que vos investissements correspondent au risque que vous êtes prêt à prendre."

18 éduquez-vous

"Il n'y a pas d'investissement plus important que vous pouvez faire qui a un rendement aussi important que d'améliorer votre cheminement de carrière", explique Scott Alan Turner, expert en finance personnelle et auteur du livre le plus vendu, 99 minutes millionnaires. "Un diplôme d'études supérieures, une certification, assumer plus de responsabilités à votre emploi actuel ou assister à une conférence pour réseauter et en savoir plus, tous ont le potentiel de fortes augmentations de salaire. Quelqu'un qui éloigne 10 000 $ dans son 401 (k) peut faire en moyenne un retour de 1 000 $ (10%) chaque année. Le même montant investi dans une éducation supplémentaire peut vous décrocher un nouvel emploi avec une augmentation de 10 000 $ à 20 000 $ du salaire en fonction du domaine du travail. Assurez-vous de faire vos recherches sur le potentiel de revenu vs. Le coût de la formation. Personne n'a jamais construit de richesse obtenant un diplôme d'études supérieures en tissage sous-marin."

19 Décidez combien vous souhaitez économiser avant de définir un budget

"Une chose qui fait vraiment une différence pour mes clients est de décider de ce qu'ils veulent économiser avant de définir un budget et de le revoir mensuellement. Vous respectez ce que vous inspectez, donc si le bâtiment de richesse est important, alors vous devez revoir les progrès au moins mensuellement. Une fois que vous savez ce que vous économisez et le montant cible, alors vous pouvez dépenser sans vous soucier des restes », explique Mindy Crary, MBA, CFP® et auteur de Personal Finance qui ne craigne pas.

"Et augmentez le cadran sur vos économies mensuellement ... si vous avez économisé 1 000 $ le mois dernier, comment pouvez-vous augmenter ce mois prochain? Les gens ne voulaient peut-être pas faire cela tous les mois, mais il est bon de prendre l'habitude de s'interroger, car cela vous aide à vraiment clarifier quelles dépenses sont essentielles et ce qui est juste des dépenses inconscientes et non stratégiques."

20 Et, enfin: "Enregistrer, sauver, sauver"

"Économisez tôt et économisez souvent", explique Brian Jacobsen, stratège en chef du portefeuille au Wells Fargo Fund. "Les rendements des investissements ne peuvent pas compenser régulièrement une mauvaise discipline d'épargne."