7 choses cachées qui affectent votre pointage de crédit, selon les experts financiers

Que vous achetiez une voiture, que vous postuliez pour un prêt ou que vous réprimiez une offre sur une nouvelle maison, un numéro peut se profiler sur toute transaction majeure: votre pointage de crédit. Malheureusement, même les personnes à la pointe de leurs finances personnelles peuvent avoir un mal à obtenir leur cote pour augmenter et y rester.

"Les scores de crédit sont une valeur dérivée mathématiquement que les prêteurs utilisent pour évaluer le risque de crédit d'une personne lors de l'évaluation d'une nouvelle demande de crédit", explique Jeffrey Stouffer, un conseiller financier certifié et un expert financier avec Justanswer. "Cependant, les scores de crédit peuvent également être affectés par certains autres facteurs qui ne sont pas facilement vus."

Vous cherchez à obtenir votre numéro au bon endroit? Lisez la suite pour découvrir sept choses cachées peuvent affecter votre pointage de crédit, selon les experts en finance.

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1 Se débarrasser de vos cartes de crédit trop tôt

Ceux qui ont réussi à sortir de sous une montagne de dettes savent que l'envoi finalement dans le dernier paiement sur une carte de crédit peut être incroyablement libérateur. Dans de nombreux cas, il peut sembler approprié de réduire entièrement les liens avec l'entreprise. Cependant, les experts prudent que vous voudrez peut-être retenir un peu de temps avant d'emmener les ciseaux en plastique.

"Le remboursement de votre dette de carte de crédit est une étape importante qui mérite d'être célébrée. Mais bien que vous puissiez être tenté de fermer le compte une fois qu'il est payé pour éviter d'ajouter un solde sur la carte, " Andrea Woroch raconte Meilleure vie.

"Le temps que vous avez eu du crédit - connu sous le nom d'historique de crédit impact votre pointage de crédit. Vous voulez donc garder les anciens comptes ouverts. Ajoutez des frais récurrents et configurez-le pour payer en totalité chaque mois pour le garder actif ", suggère-t-elle.

2 payer vos factures aux mauvaises dates

Il est vrai que payer régulièrement vos factures et garder vos dépenses en chèque peut aider à freiner votre pointage de crédit. Mais selon les experts, cela peut également se résumer exactement lorsque vous remettez le paiement et combien vous devez dans l'ensemble lorsque vous le faites.

"Vous pouvez également augmenter considérablement votre pointage de crédit en vous assurant que votre solde est faible, voire 0 $, lorsque votre déclaration de carte de crédit ferme chaque mois", explique Robert Farrington, fondateur de l'investisseur collégial. "Par exemple, si votre déclaration se ferme le 15 de chaque mois, effectuez un paiement pour le montant complet du 10e. De cette façon, lorsque votre solde publiera, il affichera 0 $ d'occasion, ce qui peut augmenter votre pointage de crédit."

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3 Ne pas garder le solde sur vos cartes de crédit suffisamment bas

Tout le monde sait que la gestion d'une carte de crédit est risquée lorsque vous ne pouvez pas vous permettre de payer pour ce que vous dépensez. Mais même si vous gardez vos achats en échec, votre solde global pourrait toujours fonctionner un peu malgré le fait d'être bien inférieur à son maximum et endommageant votre score dans le processus. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb

"Les scores de crédit sont basés sur les types de crédit", explique Stouffer. "Les comptes de crédit tournants ont plus d'impact car ce type de compte changera toujours. Les cartes de crédit peuvent être maximales, ce qui entraînera une baisse considérablement des scores et ne s'améliorera que lorsque les soldes sont abattus. Habituellement, moins de 30% du crédit disponible est la limite supérieure acceptable. Au-dessus de cela, les scores tombent."

4 N'ayant pas d'hypothèque

Décider d'acheter une maison peut être l'une des décisions financières les plus importantes que quelqu'un prend dans sa vie. Bien sûr, avoir une bonne cote de crédit dans le processus peut être essentiel. Il s'avère que les experts disent que la prise en charge d'une hypothèque peut également être ce qui augmente votre pointage de crédit à long terme.

"Les prêts à terme ne montrent que les modèles de paiement et les réductions du solde des prêts", explique Stoffer. "L'absence d'hypothèque tiendra les scores car elle implique un manque de fondation permanente en résidence. Une personne peut avoir une longue histoire de crédit claire composée de plusieurs cartes de crédit, prêts automobiles et prêts à terme. Certains comptes peuvent être actifs, certains peuvent être payés en totalité et il n'y a pas de paiement en retard. Mais l'absence d'hypothèque empêchera la note de cette personne d'atteindre le score le plus élevé possible pour ces raisons."

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5 Faire vérifier votre pointage de crédit trop souvent

On peut dire que l'une des parties les plus frustrantes de travailler dur pour garder votre pointage de crédit est que chaque fois qu'il est examiné par un prêteur potentiel, il peut avoir des conséquences sur votre numéro durement gagné. Mais les experts disent que rester au courant de la façon dont les autres vérifient votre score peut être un moyen de le garder aussi haut que possible.

"Lorsque vous demandez un crédit, le prêteur fera généralement une enquête sur vos antécédents de crédit. C'est ce qu'on appelle une «enquête dure» et elle peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit », explique Tommy Gallagher, Ex-Investment Banker et le fondateur de Top Mobile Banks. «Cependant, il existe également des« demandes de soft », qui n'affectent pas votre pointage de crédit et sont généralement faites par les prêteurs à des fins de marketing. C'est pourquoi il est important d'être conscient de ces demandes difficiles et de s'assurer qu'elles ne sont pas faites sans votre consentement."

Gallagher souligne que la plupart des moniteurs de cote de crédit personnels utilisent des demandes de renseignements et peuvent être faciles à surveiller pour les vérifications difficiles inattendues qui peuvent arriver rapidement. Et bien que vous ne puissiez pas éviter de demander plusieurs formes de financement en raison d'une grande décision ou d'un changement de style de vie important, vous pouvez éviter de demander trop de cartes de crédit dans un court délai.

6 Être victime d'un vol ou d'une fraude d'identité

De nos jours, tout le monde sait que leurs informations personnelles sont une éprise de données à la fin de la main à quelqu'un qui l'utilisera pour des moyens néfastes. Mais bien que vous ne puissiez pas toujours contrôler le vol d'identité, vous pouvez garder votre score beaucoup plus élevé si vous surveillez régulièrement de telles violations, ce qui est un conseil utile que certains experts disent que le grand public ne pratique pas assez.

"Si vos informations personnelles ont été compromises et utilisées pour ouvrir des comptes de crédit en votre nom, cela peut avoir un impact majeur sur votre pointage de crédit", explique Gallagher. "Il est important de vérifier régulièrement votre rapport de crédit et d'être vigilant sur la protection de vos informations personnelles pour empêcher ce type de problème."

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7 oubliant de configurer la rémunération automatique

Même si la technologie a facilité certains aspects de la vie quotidienne, cela en a également fait une place plus mouvementée à d'autres égards. Il peut être difficile de passer au crible le barrage quotidien des notifications pour retirer les rappels et les alertes vraiment importants dans une mer de notifications marketing. C'est pourquoi même si vous vous considérez comme organisé lorsqu'il s'agit de faire vos paiements de factures mensuels, vous pouvez endommager votre pointage de crédit si vous n'automatisez pas le processus.

"C'est simple: assurez-vous de ne jamais manquer un paiement", explique Farrington. "Vous pouvez vous aider à vous assurer en configurant Auto-Debit, afin que vos paiements soient toujours payés à temps. N'oubliez pas non plus que les services publics comme les factures de téléphone portable, l'énergie, l'eau et même les paiements de loyer peuvent tous affecter négativement votre crédit si vous manquez un seul paiement."

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