6 conseils de déclaration d'impôt pour les retraités, selon des experts financiers

La saison des impôts est déjà assez difficile en tant que membre de la main-d'œuvre. Mais le dépôt de vos impôts en tant que retraité devient encore plus délicat. En échange de ne plus abaisser un chèque de paie de toutes les deux semaines, vous n'avez jamais besoin de vous soucier de remplir les W-2 et 1099s ou la mise en place de dépôts directs. Les taxes ne devraient-elles pas aussi s'arrêter? Hélas, ce n'est pas le cas. De plus, après votre retraite, il y a même plus Considérations que vous devez garder à l'esprit pendant la saison fiscale. Pour vous aider dans le processus, nous avons consulté des experts financiers. Lisez la suite pour leurs meilleurs conseils sur le dépôt des impôts pour les retraités.

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Je me souviens: vous pourriez toujours avoir des revenus.

Même les retraités peuvent gagner un revenu. Il ne prend tout simplement pas exactement la forme d'un chèque de paie régulier.

"Le revenu imposable commun pour les retraités comprend les pensions, les distributions traditionnelles de l'IRA, les intérêts imposables, les gains en capital nets et jusqu'à 85% des prestations de sécurité sociale", expert fiscal Eric Bronnenkant raconte Meilleure vie. Au fur et à mesure que vous déposiez, assurez-vous de qualifier l'une de celles-ci comme un revenu. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb

Et oui, même si vous avez payé la sécurité sociale toute votre vie, elle peut toujours être imposée techniquement par l'IRS. Bronnenkant dit que les taux varient de 0%, 50% ou 85% "en fonction du niveau de revenu combiné."Vous pouvez calculer votre taux à la page 7 de ce document IRS.

2 Mais si la sécurité sociale est tout ce que vous avez, vous n'avez probablement pas à déposer.

Bronnenkant a souligné cette ligne, directement à partir de l'IRS: "Généralement, si les prestations de sécurité sociale étaient votre seul revenu, vos avantages ne sont pas imposables et vous n'avez probablement pas besoin de produire une déclaration de revenus fédérale."Ça a l'air plutôt bien! Il y a cependant une chose à conscience.

"Cependant, si vous avez choisi de retenir une retenue à votre avantage, vous devrez produire une déclaration de revenus pour réclamer un remboursement", a déclaré Bronnenkant.

3 sachez que vous pouvez être dans une nouvelle tranche d'imposition.

Le taux d'imposition ne s'applique pas à votre revenu total, évidemment, mais néanmoins: chaque dollar que vous gagnez dans le nouveau support est imposé à un taux plus élevé. Et après votre retraite, vous pourriez atterrir dans une tranche. En d'autres termes, plus est encore plus juste pas autant que vous pouvez avoir calculé.

"Bien qu'il n'y ait techniquement pas une tranche d'imposition distincte pour les retraités, de nombreux retraités se retrouveront dans une tranche d'imposition différente de ce qu'ils étaient auparavant en raison de leur revenu de retraite", " Andy Kalmon, PDG de Benny, une organisation des services financiers, explique.

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4 N'oubliez pas de prendre votre RMD.

Votre RMD, ou «distribution minimale requise», est le montant de référence dont vous avez besoin pour retirer chaque saison fiscale de vos comptes de retraite. Il le donne un coup de pied à 72 ans, par l'IRS, et vous devriez absolument vous souvenir de le prendre. Bronnenkant souligne que les RMD sont soumis à une pénalité énorme de 50% sur tout manque à gagner.

"Bien que l'IRS ne définisse pas une erreur raisonnable," j'ai oublié "ou" Je ne savais pas "ne passera probablement pas", dit Bronnenkant. Cependant, il ajoute qu'être malade ou dans une maison de soins infirmiers peut être acceptable.

5 Vous pourriez être éligible pour des conseils fiscaux gratuits.

Si vous avez plus de 60 ans, souligne Kamon, vous pouvez utiliser un programme IRS spécialisé appelé Counselling fiscal pour les personnes âgées (TCE). Le TCE connecte les personnes de plus de 60 ans à des consultants en taxe bénévole qui peuvent offrir des conseils de sous-traitance et l'accent mis sur les pensions et ce que l'IRS décrit comme "des problèmes liés à la retraite unique aux aînés."Ne vous inquiétez pas: tous les bénévoles doivent réussir la formation IRS. Aussi: le programme est gratuit.

"Parce que la sécurité sociale peut rendre les impôts encore plus compliqués qu'ils ne le sont déjà, avoir ce type d'assistance est vraiment inestimable", dit Kalmon. "Les experts à travers ce programme connaissent tous les sujets compliqués comme la sécurité sociale, les pensions, et plus encore, et ils peuvent vous aider jusqu'à ce que le dépôt, aidant à vous assurer que tout est fait correctement."

Les experts fiscaux affiliés au TCE peuvent être trouvés directement sur le site Web de l'IRS.

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6 Attention aux escrocs.

Pendant la saison des impôts, il est impératif d'être très attentif aux escrocs potentiels, surtout si vous êtes à la retraite. Selon le Conseil national du vieillissement, les imitations des agents gouvernementaux sont parmi les escroqueries financières les plus courantes qui ont frappé les personnes âgées.

Une arnaque commune voit "les agents de l'IRS" (Remarque: ce ne sont pas vraiment des agents de l'IRS) vous appelant avec la menace de prison si vous ne payez pas vos impôts via la carte de débit immédiatement. Un autre: vous inonder avec des e-mails menaçant de désactiver votre numéro de sécurité sociale - Si vous ne les payez pas avec une carte-cadeau, bien sûr.

N'oubliez pas: l'IRS ne demandera jamais de paiement immédiat ou ne spécifiera pas comment vous effectuez exactement les paiements nécessaires. Et le plus souvent, ils atteindront plusieurs fois par courrier postal avant de recourir au téléphone.

Au-delà de l'évidence (garder votre sécurité sociale et d'autres documents fiscaux secrètes et sûrs), le dépôt de vos impôts le plus tôt possible est également une bonne idée. Cela peut "atténuer le risque qu'un fraudeur puisse déposer avant d'utiliser votre numéro de sécurité sociale", a déclaré Bronnenkant.

Mais si vous voulez vraiment protéger votre identité, vous pouvez faire un effort supplémentaire et vous inscrire à une broche de protection d'identité (broche IP). Une fois que vous vous êtes inscrit à un code PIN, quiconque souhaite produire des impôts à votre nom - que ce soit vous ou un escroc en herbe, vous devez fournir ce numéro. Ce n'est pas infaillible (rien n'est) mais c'est une mesure supplémentaire qui peut vous protéger des escrocs en herbe. Une broche IP ne dure qu'une seule année civile. Le processus d'inscription s'allume vers la mi-janvier chaque année.

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