52 façons d'être plus intelligente avec de l'argent en 2018
Admettez-le, même si vous êtes un adulte depuis longtemps, possédez une voiture et une maison et peut-être même avoir un Roth 401k et contribuer régulièrement à un compte d'épargne, vous n'avez toujours aucune idée claire de la façon de gérer votre argent au maximum. Nous sommes ici pour changer ça maintenant.
La clé pour s'améliorer avec l'argent est de réaliser quelque chose de crucial: ce n'est pas une science mystique qui est insondable pour le Joe moyen. Cela prend juste une diligence et une volonté d'apprendre. Espérons que cette vaste liste de personnes-financiales vous motivera à boucler et à contrôler votre argent et à travailler pour vous. Et pour plus de bons conseils financiers, consultez 5 stratégies d'argent millionnaire que vous pouvez utiliser.
1 automatiser vos économies
Configurez simplement un montant prédéfini pour accéder à vos économies chaque mois (la plupart des experts suggèrent environ 20% de votre revenu mensuel) ou utilisent un service ou une application comme Digit ou Qaptial pour faire de l'épargne une entreprise indolore. Les applications déduiront automatiquement les petits montants de votre compte et les repasseront dans un compte d'épargne pour vous.
2 Fixant un objectif d'épargne
Vous êtes plus susceptible d'atteindre de petits objectifs à court terme que les objectifs plus grands et à long terme, alors créez une chronologie qui fonctionne pour ce que vous voulez dans deux ans environ. Les transferts automatiques à l'épargne peuvent aider à cela et également rechercher un compte d'épargne qui offre un taux de rendement élevé comme une caisse ou un compte de marché monétaire. Et pour plus de bons conseils d'économie d'argent, voici la meilleure façon d'acheter des biens immobiliers.
3 Investissez dans un plan 529
Si vous avez des enfants et que vous supposez qu'ils voudront aller à l'université, créer un 529, qui est également appelé "plan de scolarité qualifié."Ce plan d'épargne est parrainé par une agence d'État ou d'État et vous pouvez contribuer jusqu'à 70 000 $ (140 000 $ pour les couples mariés) par bénéficiaire sans être soumis à l'impôt sur les cadeaux fédéraux. Et rappelez-vous: vous pouvez économiser de l'argent tous les jours avec ces 18 vendeurs de secrets ne veulent pas que vous sachiez.
4 faire un budget
Choisissez un système de budgétisation et respectez-le. Nous recommandons le solide budget 50/30/20, qui se traduit par 50% pour les nécessités, 30% pour les luxes ou les désirs, puis 20% dans les économies ou le remboursement des dettes. Mais va-t-il: il n'est pas nécessaire de pénétrer dans la lourde lourde après chaque centime dépensé, aussi longtemps que vous vivez dans vos moyens et que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs.
5 Achetez des voitures avec de l'argent
À moins que vous ne puissiez obtenir un très bon prêt avec un grand taux d'intérêt (comme près de zéro), vous devriez envisager de payer des voitures en espèces. Il sera pour un, abaisser un peu vos attentes et vous empêcher de faire des folies sur plus de voiture que vous n'en avez besoin, et vous ne paierez pas plus que la valeur de la voiture à long terme. Et si vous cherchez une nouvelle conduite qui ne se cassera pas, ce sont les 10 meilleures voitures neuves de moins de 30 000 $.
6 Vivez en dessous de vos moyens
Celui-ci est simple en théorie, mais peut être difficile à réaliser dans la pratique. Fondamentalement, il vous suffit de suivre vos finances pendant un mois, puis d'ajuster vos dépenses à ce qui arrive. Ce n'est pas une chirurgie des fusées, bien sûr, mais difficile à respecter lorsque les vacances, les vacances ou les urgences apparaissent. Et pour plus de grands conseils de carrière, lisez les 15 façons averties de transformer les mauvaises idées commerciales en bonnes.
7 abonnements à l'échelle
À l'ère du numérique tout, c'est le bon moment pour réévaluer vos frais de consommation des médias. Lisez-vous même ces magazines mensuels ou les recyclez simplement toutes les quelques semaines? Comparez vos abonnements multimédias imprimées et numériques et annulez celles que vous avez cessées de lire. Conseil de pro: Si le média que vous aimez a un mur de paiement, vous pouvez généralement lire le contenu si vous cliquez sur le compte Twitter officiel de la sortie.
8 Réévaluer les services d'abonnement
Sur le même conseil, effectuez le même audit d'abonnement pour tous les services vidéo que vous utilisez. Avez-vous vraiment besoin d'abonnements à Netflix, Hulu, Amazon Video, Showtime et HBO? Suivez vos habitudes d'observation pendant un mois, y compris combien vous consommez de la télévision par câble et débarrassez-vous des perdants. Et pour changer également vos modèles de pensée, considérez les 5 façons dont les milliardaires pensent différemment de la plupart des gens.
9 Automatiser les paiements de factures
Vous pouvez facilement éviter les frais tardifs des factures tout en supprimant le stress mensuel de payer les factures en automatisant tout. Vous pouvez simplement le configurer via votre banque et quiconque facture vos frais, mais assurez-vous de vérifier de temps en temps pour des coûts cachés qui apparaissent parfois. Bonus: vous couperez immédiatement le stress de retirer les envois de votre vie.
10 Ignorez les Jones
Essayez de vous libérer de Material Envie et achetez ce que vous appréciez, et ne convoitez pas le dernier gros achat de votre voisin. Vous ne connaissez pas leurs finances et comment (ou si) ils sont en mesure de se permettre cette nouvelle BMW, alors restez avec votre budget et planifiez.
11 effectuer un paiement hypothécaire supplémentaire
Réservez un paiement mensuel supplémentaire chaque année sur votre prêt hypothécaire ou votre prêt automobile pour raccourcir la durée de votre billet par années. Si vous avez un prêt de 200 000 $ pendant 30 ans avec un taux d'intérêt de 5%, cela vous coûterait 186 512 $ en intérêts sur 12 paiements annuels, mais en ajouter un supplémentaire chaque année et le prêt sera remboursé quatre ans plus tôt et vous économiserez 32 699 $ en intérêt.
12 Payez plus que le minimum
Si vous portez de la dette de carte de crédit, ne payez pas seulement le minimum chaque mois, car même le transport d'un grand pourrait prendre des années à payer si vous ne soumettez que le montant du bas de la roche due chaque mois. Si vous avez plusieurs cartes, payez le minimum sur le plus bas, mais mettez tout ce que vous pouvez vers le plus haut jusqu'à ce que cela soit effacé.
13 Maximisez votre pointage de crédit
Pour maintenir un score solide, votre ratio d'utilisation du crédit ou la dette par rapport au montant dont vous disposez pour le crédit, inférieur à 20% et pas supérieur à 30%. Le plus bas est le meilleur pour votre pointage de crédit, mais ne l'avez pas à 0%.
14 Applications de carte de crédit Space Out
Attendez à au moins six mois entre les demandes de crédit pour augmenter vos chances d'approbation. Si vous avez un excellent score, gagnez beaucoup d'argent et payez toujours à temps, vous pouvez demander plus de cartes plus fréquemment parce que les entreprises veulent votre entreprise.
15 Gardez une bonne dette
Il existe une «bonne dette», et cela comprend la suppression d'une hypothèque pour acheter une maison ou contracter des prêts étudiants pour payer le collège. Un paiement de voiture peut être une bonne dette si le véhicule est utilisé pour votre entreprise, mais ce n'est généralement pas car ils perdent de la valeur si rapidement. C'est essentiellement un prêt qui paie des choses qui augmenteront en valeur ou augmenteront votre potentiel de bénéfices à l'avenir.
16 Match Employeur 401 (K)
Tirez le meilleur parti de votre fonds de retraite 401 (k) si votre employeur propose des fonds de contrepartie en contribuant pleinement au fonds. Il s'agit essentiellement de l'argent gratuit de votre employeur et peut aider à maximiser vos fonds de retraite.
17 Contribuez le maximum
Ne correspond pas seulement à ce que votre employeur vous donne. Ou si vous êtes indépendant, assurez-vous d'essayer de mettre le maximum que vous pouvez en fonction de votre âge. Pour les moins de 50 ans, vous pouvez gagner 18 000 $ par an; Si vous avez plus de 50 ans, vous pouvez investir jusqu'à 24 000 $.
18 Gérer l'inflation du mode de vie
Sachez que si vous commencez à gagner plus d'argent, vous commencerez probablement à dépenser plus à moins que vous êtes financièrement conscient. En optant pour l'appartement plus grand et plus cher simplement parce que vous gagnez plus d'argent, vous finissez par perdre votre capacité à construire des richesses.
19 magasinez pour de meilleurs comptes d'épargne
Ne vous contentez pas de garer tout votre argent dans un compte de votre banque locale avec son maigre 0.Taux d'intérêt 06%, recherchez un compte d'épargne en ligne qui peut payer jusqu'à 1%. Les banques en ligne comme Ally (1.25%), synchronie (1.30%), et alliant (1.25%) peut faire en sorte que vos économies fassent un peu plus pour vous et moins pour la banque.
20 Commencez maintenant
Il est facile de déplorer de ne pas démarrer votre fonds de retraite ou de créer un compte d'épargne automatisé lorsque vous étiez jeune, mais vous pouvez toujours obtenir des avantages à l'avenir si vous commencez tout de suite. En tant que gourou de l'investissement Warren Buffet Une fois, a dit: "Quelqu'un est assis à l'ombre aujourd'hui parce que quelqu'un a planté un arbre il y a longtemps."
21 acheter bas, vendre haut
Cela semblerait être une règle fondamentale de bon investissement et de financement, mais beaucoup de gens ignorent ce conseil chaque jour. Au moment où il peut être très difficile de dire si un prix est réellement bas ou élevé, mais une bonne règle de base pour le marché boursier est d'acheter lorsque la peur est élevée et vend lorsque la cupidité est élevée, alors que l'expansion est événement.
22 Ignorez le bavardage
Un autre joyau de Buffet: "Ignorez le bavardage, gardez vos coûts minimes et investissez dans des actions comme vous le feriez dans une ferme."Cela stipule simplement que vous devriez traiter le marché boursier comme l'immobilier et continuer à réfléchir au potentiel à long terme des bénéfices, et non au comportement irrationnel des autres propriétaires de stocks qui font des fluctuations volatiles.
23 Investissez dans ce que vous savez…
… Et rien de plus, des conseils intemporels de Warren Buffet (ce n'est que le troisième homme le plus riche d'Amérique, alors peut-être qu'il sait ce qui se passe). Soyez prudent lorsque vous envisagez d'investir dans des industries ou des entreprises complexes dont vous ne connaissez rien; Essayez de vous en tenir aux domaines que vous comprenez ou pouvez saisir après les recherches.
24 Investissez dans la qualité
N'investissez pas dans des entreprises qui compromettent la qualité - l'intégrité du produit reflète généralement l'organisation et les priorités de l'entreprise. Les produits réussis, bien fabriqués et réfléchis signifient souvent que l'entreprise aura un avantage sur le marché auquel vous devriez prêter attention.
25 Visez le long terme
Un dernier joyau de Buffet: "Si vous ne pensez pas à posséder un stock pendant 10 ans, ne pensez même pas à le posséder pendant 10 minutes."Changez votre perspective d'achat d'actions de" posséder des actions "à" investir dans une entreprise ", car toutes les bonnes choses prennent du temps. Alors prévoyez de conserver vos investissements pendant longtemps.
26 faire un calendrier financier
Tout au long de l'année, il y a des obligations financières importantes qui apparaissent, comme les impôts sur le revenu, les impôts fonciers ou la vérification de votre rapport de crédit, alors faites un calendrier qui a tout simplement vos grands événements financiers. Voici un bon modèle pour commencer.
27 conquérir d'abord les petites dettes
Lorsque vous avez une montagne de dettes qui vous sont confrontées, il est parfois préférable de commencer petit et d'éliminer d'abord les montants les plus bas. De cette façon, vous pouvez vous montrer que c'est possible et passer aux grandes dettes ne semblera pas aussi intimidante.
28 fixer des objectifs réalisables
Ne vous contentez pas de limiter vos objectifs pour remplir un compte d'épargne, vous devriez également fixer des objectifs pour toutes vos finances. Quand souhaitez-vous éliminer votre dette? Combien de temps jusqu'à ce que vos objectifs de retraite soient atteints? Quand votre fonds d'urgence doit être terminé?
29 Vérifiez vos transactions quotidiennement
N'obéissez pas pour vos finances, mais pour certaines personnes ne prennent juste une minute par jour (c'est tout!) pour vérifier ce qui se passe et sortir peut vous garder au courant des choses et vous aider à remarquer toute incohérence ou transactions hinky.
30 Gardez une trace des taux d'intérêt
Il est également bon de vérifier les taux d'intérêt de votre carte de crédit de temps en temps. Vous avez peut-être été sur un taux de pourcentage d'introduction que vous avez oublié est passé à un montant plus élevé, ou il est peut-être temps d'essayer de négocier avec votre société de carte de crédit pour un taux inférieur. C'est aussi le bon moment pour penser à postuler pour un nouveau à un taux bas et à nixer les cartes supérieures.
31 Vérifiez les frais cachés
Les sociétés de cartes de crédit sont connues pour glisser des frais pour certains "avantages" comme la découvert ou la protection de l'identité, alors revenez sur vos déclarations pour voir quels types de choses sont nickel et vous diminue. Gardez ceux que vous pensez être utiles, mais annulez les coûts sans valeur.
32 Hypothèque droite
Voici deux conseils à suivre qui rendront votre hypothèque en douceur: configurez les paiements récurrents et, lorsque vous payez extra-éthétr à quoi sert le paiement.
33 Vérifiez votre pointage de crédit plus souvent
Si vous prévoyez de contracter un prêt ou d'acheter une maison, il est important de vous assurer d'avoir une cote de crédit acceptable. Il existe trois bureaux de crédit qui conservent des informations sur vous et votre dettes-équifax, la transunion et l'expérience et leurs informations créent votre pointage de crédit FICO, qui est un profil de votre risque de crédit. Il y a beaucoup de services gratuits en ligne maintenant, comme Credit Karma, alors assurez-vous de suivre le vôtre.
34 Expériences d'achat
Lorsque vous décidez de dépenser votre argent en gros achats, des études ont montré que l'achat de voitures de fantaisie ou de bijoux coûteux ne vous donnera pas beaucoup de satisfaction en plus dans l'instant. Mais quand vous déboursez pour des vacances incroyables ou une aventure comme la plongée du ciel, vous savourez beaucoup plus l'expérience au fil du temps.
35 Faites de la réduction de la dette une priorité
La dette peut être paralysante, car les paiements d'intérêts montent dans le temps, éclipsant le montant initial que vous avez dépensé. Alors faites de la remboursement de n'importe quelle dette une priorité absolue. Cela vous donne un meilleur rapport de crédit (ne vous payez pas tout; rappelez-vous, il est bon de porter une dette) et plus attrayant pour les prêteurs.
36 N'économisez pas en vérification
Votre compte courant doit être rempli de l'argent dont vous avez besoin pour rembourser vos factures mensuelles et vos achats quotidiens, tout ce qui devrait être stationné dans votre compte d'épargne car ils offrent un taux d'intérêt plus élevé dans l'ensemble. Essayez de garder un montant égal à un mois de salaire dans votre compte courant en tout temps pour vous donner un coussin décent pour payer toute dépense.
37 Supprimer la protection des découvert
Si vous avez déjà compensé un budget solide, vous n'avez pas besoin de protection contre les découvert. Les banques adorent parce qu'elles peuvent vous dire avec des frais idiotes, mais pour le sens financièrement averti, c'est juste une autre façon pour eux de prendre votre argent.
38 Éliminer les mauvaises habitudes
Cela semble être un conseil facile et évident, mais il faut une certaine conscience de soi pour pouvoir prendre du recul et analyser vos mauvaises habitudes de dépenses qui rompent le budget. Essayez de les éliminer uniquement en les dépenses avec de l'argent, en apprenant ce qui vous déclenche à dépenser, en prenant du recul avant d'effectuer un achat et en vous en tendant à une liste lors de l'épicerie.
39 Démarrer les économies d'urgence
Vous devez allouer suffisamment de fonds de type argent très liquide disponibles à partir d'un compte d'épargne ou de compte pour aider chaque fois qu'une urgence, comme un problème de santé soudain ou une facture d'impôt inattendue, apparaît. La plupart des experts disent avoir environ trois à six mois de votre revenu annuel caché.
40 Démarrer les économies d'urgence
Peu de gens comprennent en quoi une coopérative de crédit est différente (et meilleure) d'une banque, alors voici la baisse. Une coopérative de crédit appartient aux clients; Une banque appartient à des investisseurs. Ainsi, les coopératives de crédit peuvent souvent offrir de meilleures offres car elles ne se concentrent pas autant sur le profit qu'une banque est. Mais, comme pour toutes choses, ce n'est pas toujours vrai, alors vérifiez et voyez si un interrupteur vous convient.
41 Inscrivez-vous à une FSA
Pour maximiser les dépenses médicales, il est bon de s'inscrire à un compte de dépenses flexible (FSA) car l'argent que vous investissez ici ne sera pas taxé. Vous pouvez coûter jusqu'à 2 600 $ par an par employeur qui peut aider à payer les dépenses médicales pour vous et votre conjoint ou à charge.
42 Récompense-toi
Si vous avez économisé et budgété et gardez un œil sur tous vos finances, il est bon de prendre un peu de cet argent et de cet éperon. Maintenant, vous ne devriez pas sortir et laisser tomber des milliers de personnes sur une nouvelle voiture; C'est plus comme sortir pour un dîner de fantaisie ou acheter un nouveau gadget.
43 N'ajoutez pas à votre dette
Cela va probablement sans dire, mais si vous essayez de rembourser une grosse tas de dette, ne continuez pas à y ajouter. Cette pile ne va pas disparaître si vous êtes constamment, ou même une ou deux fois, acheter plus de choses sur cette carte. Coupez la carte ou gardez-la à la maison et uniquement accessible aux véritables urgences.
44 Donnez-vous une mission
S'il y a un fardeau financier qui se profile sur vous, ne continuez pas à le balayer sous le tapis. Donnez-vous une affectation financière pour faire face au problème ou à la tâche, et prenez une date d'échéance. Prenez un peu de temps une nuit et décomposez tout et commencez à l'éliminer.
45 Regard en arrière
Chaque année, des choses qui peuvent affecter les stratégies financières que vous avez déjà énoncées - un mariage, un nouvel emploi ou des investissements - il est donc important de mettre de côté une période où vous passez en revue pour vous assurer qu'elle est toujours sur la bonne voie et peut identifier les points Vous devez modifier.
46 optez pour un budget 80/20
Le budget 50/30/20 est un choix solide, mais si vous n'êtes pas sur le plan des dépenses, essayez le 80/20. Ce budget simplifie et dit que vous mettez un minimum de 20% dans les économies, puis utilisez les 80% restants pour tout ce qui a besoin de microgestion. Si cela fonctionne pour vous, essayez de le pousser plus loin, à 70/30 ou même 60/40.
47 Investissez dans des soins préventifs
Des études ont montré que mettre du temps et de l'argent dans les soins préventifs - jointez à un gymnase, en obtenant des physiques réguliers, en allant chez le dentiste deux fois par an, vous donnez un retour sur investissement de 5 à 1. Vous restez en meilleure santé, ce qui vous aide, la société dans son ensemble et votre employeur.
48 faire un testament
Si vous n'avez pas de famille ou de personnes à charge, vous n'avez pas vraiment besoin de faire un testament. Mais si vous vous souciez de l'endroit où votre argent et vos actifs ira après votre mort, vous devriez en faire fonctionner un lorsque vous frappez 50 ans.
49 Tout l'argent, tout le temps
Pour vraiment rester hors des griffes de dettes et de prêts, dépensez simplement de l'argent pour tout. Cela peut être prohibitif si vous n'êtes pas riche et que vous essayez d'acheter une maison ou une nouvelle voiture, mais pour tous les autres achats, c'est un moyen à tout le monde de vous garder à l'écart de la dette.
50 Réévaluer les investissements
Une fois par an, au moins, ou chaque fois qu'un changement majeur se produit dans l'économie, vous devriez revenir en arrière et vérifier vos investissements. L'inflation, la volatilité, les taux d'intérêt et d'autres facteurs de change signifient que vous devez toujours réexaminer votre approche d'investissement.
51 Parlez de la finance
Peu de ménages ont des discussions en famille sur la finance, et ce n'est pas enseigné dans de nombreuses écoles primaires, alors assurez-vous de transmettre vos connaissances. Il est important de commencer tôt lorsqu'il s'agit de finances et d'épargne et d'investissement, alors assurez-vous que vos proches ont une bonne base financière.
52 Ne sauve pas trop
Vous pouvez économiser trop, dire des conseillers financiers. D'une part, vous pourriez mourir tôt et ne pas avoir le temps de profiter de votre argent, mais plus sérieusement, la plupart des gens qui sont des épargnants diligents ne réalisent pas qu'une fois que vous prenez votre retraite, les dépenses comme payer des impôts et économiser pour la retraite disparaissent. Alors vérifiez avec un conseiller financier et tracez une façon sûre mais aussi amusante d'utiliser votre argent. Une fois que vous avez décidé de faire des folies lors d'une escapade, ce secret vous sauvera sur le billet d'avion.
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