5 choses surprenantes qui peuvent augmenter votre pointage de crédit, selon les experts financiers

Comme beaucoup de choses dans la vie, votre pointage de crédit est assez facile à couler et un peu plus difficile à élever. Les paiements tardifs, les dépenses au-delà de vos moyens ou la demande de trop de crédit dans un court laps. Mais avant d'obtenir toute la malheur et la tristesse, les experts financiers disent qu'il existe quelques façons surprenantes de renforcer votre pointage de crédit plus près de ce 850 convoité.

"Une cote de crédit plus élevée signifie que vous êtes considéré comme moins risqué et peut être plus susceptible de recevoir des conditions de prêt favorables, des taux d'intérêt plus bas et des limites de crédit plus élevées", explique April Eick, RN, coach financier des infirmières et des travailleurs de la santé de Freebird Financial Coaching. "Avoir une cote de crédit plus élevée peut vous aider à vous qualifier pour les cartes de crédit avec de meilleurs programmes de récompenses, des taux d'intérêt plus bas sur les prêts et de meilleurs taux hypothécaires. Il peut également faciliter la location d'un appartement ou obtenir un prêt pour une voiture ou une maison."

Mais cela peut être intimidant de construire votre crédit, surtout si vous avez accumulé une dette et vous ne savez peut-être pas par où commencer. Selon Eick, c'est parce qu'il y a "de nombreux mythes et idées fausses sur les scores de crédit", aggravés par le fait que les moyens de les soulever ne sont pas "largement discutés."C'est là que nos experts entrent.

Que vous soyez sur le point de faire un gros investissement ou d'essayer simplement d'améliorer votre crédit pour l'avenir, les experts financiers ont des conseils et des astuces pour l'obtenir là où il doit être. Lisez la suite pour découvrir cinq choses que vous ne réalisez peut-être pas peut augmenter votre pointage de crédit.

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1 prêter attention à l'utilisation du crédit

L'utilisation du crédit, ou le montant du crédit que vous utilisez divisé par le montant que vous êtes autorisé, est une pièce clé du puzzle. Les mathématiques semblent assez simples, mais il y a une prise.

"La surprise particulière est que ce ratio est généralement calculé à la date de votre déclaration", explique Ted Rossman, Analyste principal de l'industrie pour Bankrate.com. "Donc, même si vous payez à part entière, ce qui est une excellente pratique pour éviter les intérêts, vous pourriez toujours avoir un ratio d'utilisation du crédit élevé qui peut entraîner votre pointage de crédit."

"Les correctifs pourraient inclure la demande d'une limite de crédit plus élevée et / ou un paiement supplémentaire en milieu de mois pour éliminer votre solde avant même que la déclaration ne sorte", dit Rossman. "Fico dit que les personnes ayant les meilleurs scores de crédit conservent souvent leur ratio d'utilisation du crédit inférieur à 10%. Mais quoi que ce soit maintenant, vous pouvez améliorer votre pointage de crédit en abaissant votre ratio d'utilisation du crédit."

Andy Kalmon, Le PDG de l'organisation des services financiers Benny, recommande de contacter vos émetteurs de cartes de crédit et de demander à votre limite augmente. "Selon votre statut actuel, ils peuvent ne pas accepter, mais cela ne fait pas de mal à votre score si vous demandez."

"Lorsque vous augmentez votre limite de crédit mais respectez les mêmes habitudes de dépenses, vous améliorez efficacement votre score d'utilisation du crédit", note Kalmon. "Cela a un impact significatif sur votre pointage de crédit, car il reflète la quantité de crédit que vous utilisez par rapport à la quantité disponible pour vous (et moins vous utilisez, mieux c'est)."

2 Vérification de votre rapport de crédit

Une autre option qui n'est pas discutée aussi souvent: passez en revue votre rapport de crédit et contestez les erreurs.

"Les outils bancaires en ligne ont facilité la détermination de votre pointage de crédit, mais à quand remonte la dernière fois que vous avez réellement regardé votre rapport de crédit?"Demande Jonathan Petts, Ancien avocat de la faillite et PDG et co-fondateur d'UPSolve. "Votre score est le reflet de ce qui est rapporté par les prêteurs et les institutions financières aux principaux bureaux de crédit. S'ils signalent des informations incorrectes, cela pourrait nuire à votre score."

"Heureusement, vous pouvez obtenir votre rapport de crédit gratuitement au moins une fois par an", dit Petts. "Vous devriez faire cela et regarder soigneusement les entrées. Si vous apercevez une erreur, conteste-la."

Julien Brault, Le PDG de Hardbacon, une application mobile canadienne de gestion des finances personnelles, recommande également cela comme "l'une des façons les plus faciles à faible effort pour augmenter votre score rapidement."

"Les rapports de crédit sont faits par les humains, et les humains font des erreurs, donc si vous demandez une copie de votre rapport et trouvez une inexactitude valide, le bureau le reconnaîtra et le modifiera en votre faveur", explique Braul.

Petts dit que vous devriez rechercher des inexactitudes communes comme les comptes fermés qui sont répertoriés comme ouverts, les comptes dont vous n'avez pas entendu parler et les paiements manqués que vous connaissez à temps, entre autres.

En tant que note, votre rapport de crédit contient des détails sur vos antécédents de crédit, que les prêteurs obtiennent via une "demande dure" pour déterminer votre niveau de risque en tant que client. Ce rapport contient plus d'informations que vous obtiendriez autrement de services comme Credit Karma, où vous pouvez demander des "demandes de renseignements" et voir votre score sans avoir un impact sur votre crédit.

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3 Devenir un utilisateur autorisé

Personne ne veut être un moooch, mais dans le monde du crédit, ce n'est pas toujours une si mauvaise chose. Devenir un "utilisateur autorisé" sur le compte de quelqu'un d'autre en particulier quelqu'un qui effectue ses paiements sur le temps de temps vous aide à créer un crédit rapidement. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb

"Si vous avez un ami ou un membre de votre famille avec une cote de crédit élevée, devenir un utilisateur autorisé sur l'une de ses cartes de crédit peut aider à augmenter votre cote de crédit", dit Eick.

4 Diversition de votre dette

Les experts financiers ont également des conseils qui peuvent sembler exactement contraire de ce que vous devriez faire: contracter plus de prêts.

"Cela semble contre-intuitif pour prendre plus de dettes, mais il y a certaines situations quand cela a du sens", dit Brault. "Par exemple, si vous portez un gros solde sur votre carte de crédit mais que vous effectuez tous les paiements, cela peut avoir un impact sur votre score, mais vous êtes également un emprunteur de confiance. N'hésitez pas à étudier un prêt hypothécaire si vous essayez d'acheter une maison, car cela peut vous aider à augmenter votre score si vous continuez à effectuer tous les paiements à temps."

Ann Martin, Directeur des opérations de Creditdonkey, convient, notant que le pourcentage d'utilisation de la dette et la "diversité de la dette" entrent dans votre calcul de cote de crédit.

"L'utilisation de la dette fait référence au montant total de la dette que vous avez en tant que fraction de vos limites de crédit. L'ouverture d'une nouvelle ligne de crédit, surtout si vous n'en retirez pas autant d'argent, peut être un excellent moyen d'améliorer ce ratio d'utilisation ", dit-elle. "De la même manière, l'ouverture d'un nouveau type de dette augmentera votre pointage de crédit. Si vous avez une carte de crédit, renseignez-vous sur un prêt personnel, par exemple."

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5 Garder vos anciens comptes

Il peut être tentant de fermer les cartes de crédit que vous n'utilisez pas autant ou celles qui collectent (littéralement) la poussière à l'arrière de votre portefeuille. Mais Brault conseille de cela, car ces cartes de crédit matures jouent un rôle plus important que vous ne le pensez peut-être.

"Gardez tous les anciens comptes de crédit, même s'ils semblent mauvais. Plusieurs facteurs, y compris l'âge de votre crédit, calculez votre pointage de crédit. Par conséquent, le crédit plus âgé est en fait important pour votre score, et tant que vous les gardez ouverts, ils auront un impact positif sur votre score à mesure qu'ils vieillissent, "explique Braul.

Ces cartes contribuent également à cette utilisation importante du crédit, car elle ajoute simplement au crédit total que vous avez été attribué chaque mois.

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