31 meilleures façons d'économiser pour la retraite
"J'ai la meilleure montre, la meilleure voiture, la meilleure femme, la meilleure famille!"Mon ami Michael m'a dit l'autre jour. "Mais tu veux entendre le pire? Je ne suis pas sûr de pouvoir continuer à prendre sa retraite."
"Bien sûr que vous le pouvez," lui dis-je, et lui envoyait la liste que vous êtes sur le point de lire. Le site Web it de tout ce qui dit: meilleure vie.
C'est vrai, la marque qui définissait la vie de luxe pour les hommes est de retour, connectée comme jamais aux autorités les plus fiables du monde sur l'argent, la carrière, le style et le service dont vous avez besoin pour vivre votre meilleure vie, et bien dans le futur. Parce que qui veut passer ses années d'or à creuser pour l'or? Au lieu de cela, profitez de ces 31 meilleures façons d'économiser pour la retraite. Et cliquez ici pour découvrir l'histoire qui a changé des milliers de vies (et changera la vôtre en l'étendant): les 100 façons essentielles de vivre jusqu'à 100!
1 Pensez à un nombre
Alors combien d'argent avez-vous besoin pour prendre votre retraite confortablement, de toute façon? Nous disons que vous devriez viser huit fois quel est votre salaire final. L'important est de retirer la conjecture de combien vous finirez par vous retrouver avec. De cette façon, il n'y a pas de surprises désagréables, et vous pouvez accélérer votre taux d'épargne si vous avez besoin de. Faites-le en déterminant un nombre, puis en construisant votre plan de dépenses et d'épargne autour de cela.
2 Commencez tôt
À moins que vous n'ayez réussi à maîtriser le voyage dans le temps, cette astuce viendra comme un confort froid si vous êtes au-delà de vos jours de salade. Faire un saut de sauvegarde pour la retraite est à peu près le meilleur conseil qu'il y en a, cependant. Et bien que de nombreuses personnes sur les salaires de démarrage se moquent de l'idée qu'ils peuvent épargner n'importe quoi pour la retraite, le fait est que plus vous avez de temps avant de vous empêcher une fois pour toutes. Par exemple, en supposant un rendement annuel de 7% après les frais, vous auriez un million dans votre fonds de retraite au moment où vous atteignez 65 ans si vous avez économisé 4 830 $ par an à partir de l'âge de 25 ans. Si vous attendez d'avoir 40 ans pour économiser pour la retraite, vous devrez cacher plus de 15 000 $ par an pour obtenir le même résultat. En parlant du Big 4-0, c'est le nouveau 20! Pour profiter au maximum de tous les jours, ne manquez pas cette liste étonnante des 40 choses que vous devriez faire dans la quarantaine!
3 Mais si vous ne l'avez pas fait, tout n'est pas perdu
Le fait que les jeunes gens ne soient pas impatients de jeter leur argent durement gagné dans un dotage sécurisé n'est pas perdu sur l'oncle Sam. Le u.S. Le gouvernement encourage les travailleurs de 50 ans et plus à économiser plus que les jeunes employés en offrant des contributions de rattrapage pour les plans de retraite. C'est une chance pour Johnny-Save-Latelies de se remettre sur la bonne voie.
4 Inventez votre avenir avec un pro
Ne tardez pas à s'asseoir avec un planificateur financier et à commencer à élaborer une stratégie d'investissement pour générer des dividendes qui ne peuvent pas être égalés par un compte de marché simple ou monétaire. De cette façon, vous pouvez passer le reste de votre temps à profiter de ces 50 choses incroyables que vous devez faire avant de mourir!
5 Prenez soin de la dette des consommateurs une fois pour toutes
L'industrie des cartes de crédit existe parce que les gens veulent des choses plus tôt qu'ils ne peuvent économiser pour les acheter. La dette qui s'ensuit est inutile, coûteuse et l'un des plus grands obstacles si vous avez besoin de vous rattraper et de contribuer à votre retraite. Sortez du bourbier en payant d'abord vos soldes d'intérêt les plus élevés. Au fur et à mesure que chaque carte est remboursée, utilisez le moolah libéré pour accélérer le gain des cartes restantes. Pendant que vous faites cela, engagez-vous à ne jamais dépenser plus en un mois que vous ne pouvez vous permettre pour ne pas accumuler de nouvelles dettes. (Voir # 3.) Ne vous contentez jamais de effectuer des paiements minimums sur les cartes de crédit - qui fait que des intérêts composés fonctionnent contre vous plutôt que pour vous.
6 N'oubliez pas vos ABC: Soyez toujours la réduction des coûts
Qu'est-ce que quelques dollars ici et quelques dollars là-bas? Vous pouvez penser que vous achetez sans réfléchir les commodités bon marché sur Amazon. Vous serez choqué de découvrir que 5 $ économisés à l'âge de 40. De petites différences dans les dépenses aujourd'hui peuvent faire une grande différence dans vos économies de retraite demain.
7 Obtenez une augmentation, puis ignorez-la
Généralement, plus les gens gagnent d'argent, plus ils dépensent. Cela signifie généralement que les gens obtiendront une meilleure voiture et une maison plus agréable avec des choses plus agréables à y mettre, mais cela n'améliore pas considérablement leur sécurité financière. Smart Savers contrôle les dépenses en déposant automatiquement toutes les augmentations et bonus directement dans les comptes d'épargne, où ils peuvent gagner plus de revenus. Vous ressentirez un poids levé, ayant cette sécurité et pendant que vous y êtes, turbulez votre bonheur avec ces 25 façons d'être plus heureuse maintenant!
8 employeurs de commutation
Il peut être dans votre intérêt de trouver un employeur avec des prestations de retraite. (Certains sont là-bas.) Si vous pouvez finagle un salaire similaire tout en vous qualifiant simultanément pour une pension, vous êtes doré.
9 Sélectionnez des investissements à faible coût
Les frais encourus par votre plan 401 (k) ne semblent pas beaucoup, mais au fil du temps, ils peuvent ralentir considérablement le taux de croissance de votre argent. En supposant un rendement annuel de 7% et des frais et dépenses de 0.5%, une contribution de 401 (k) d'environ 7 795 $ par an sur 35 ans vous amènera à 1 million de dollars. Mais si vos frais sont plus élevés (1.5% au total), vous devrez économiser 1 895 $ de plus par an pour compenser eux.
10 frapper un match
Un match 401 (k) fera de vous un millionnaire beaucoup plus rapide que de le faire seul. Mais un mot aux sages: faites attention au calendrier d'acquisition de votre employeur pour le plan de retraite. Jusqu'à ce que vous soyez pleinement investi dans le plan, vous ne pourrez peut-être pas garder les contributions des employeurs à votre compte de retraite. Dans certains cas, vous devrez peut-être rester avec un employeur pendant cinq ou six ans jusqu'à ce que vous puissiez garder votre match.
11 Gardez les lacunes avec un IRA ou similaire
Il y a de fortes chances que, à un moment donné de votre carrière, vous changerez votre employeur, serez licencié, arrêtez de travailler à cause d'une maladie grave, ou même prenez du temps sur le marché du travail. N'importe lequel de ces changements pourrait interrompre le taux auquel vous cachez de l'argent pour les années d'or. Pour garder votre plan de retraite sur la piste face à des moments comme ceux-ci, vous devrez peut-être économiser dans un compte d'investissement IRA ou imposable jusqu'à ce que vous deveniez éligible à un nouveau plan de retraite au travail.
12 Laissez-le
Un retrait anticipé peut être désastreux pour vos rêves d'avoir un million de dollars dans votre coffre de guerre au moment où vous vous retirez. Chaque fois que vous retirez de l'argent d'un compte 401 (k), vous devrez payer l'impôt sur le revenu sur le montant retiré. Et généralement, ceux qui retirent de l'argent avant de tourner 59½ sont également inculpés une pénalité de 10%. Aie! Garder un fonds d'urgence en dehors de votre compte de retraite est un bien meilleur plan pour un coussin financier.
13 Trouvez le bon équilibre entre la sécurité et la croissance
Il y a de fortes chances que votre portefeuille 401 (k) ne surpasse probablement pas le marché boursier année après année. En fait, Smart Savers devrait simplement viser à capturer la croissance moyenne du marché boursier. Dans les actions à long terme, les recherches de l'auteur Jeremy Siegel ont montré que pour la période entre 1926 et 2006, les actions ont produit un rendement réel moyen de 6.8%. "Real Retour" signifie rendement après l'inflation. Avant de prendre l'inflation, les actions ont rendu environ 10% par an. Une fois que vous commencez à accumuler des fonds, protégez-le avec une large stratégie d'investissement qui comprend des actions, des obligations et des espèces. Ce n'est que l'une des 10 façons de mieux dormir ce soir - garantie!
14 cliquet ce que vous économisez
Les gens disent que sauver 10 et 15 pour cent de votre revenu annuel pour la retraite est une bonne idée. D'autres disent que si vous obtenez un départ tardif, vous devrez peut-être faire un peu mieux que ça. Mettez-vous au défi de ranger un cinquième de votre salaire à emporter. Vous constaterez peut-être que le montage à l'occasion est moins douloureux que vous ne le pensiez auparavant.
15 Rendez votre compte d'épargne aussi réel une dépense mensuelle que toute autre chose
Si vous configurez un paiement automatique à votre fonds de retraite, vous ferez un pas énorme vers l'accumulation de votre pile, et vous ressentirez moins de douleur dans le processus. C'est un peu de la psychologie "hors de vue, hors de l'esprit": vous ne le manquerez pas si vous ne le voyez jamais, et le salaire légèrement réduit sera compensé par le grand sentiment de savoir que vos économies de retraite sont dirigées dans le bonne direction.
16 nid vide? Full 401k!
Les enfants sont chers. Une fois qu'ils ont volé le coop, vous remarquerez sans aucun doute que vous avez beaucoup plus d'argent pour jouer avec. Résistez à l'achat de la multipropriété, du VR, des dollars en argent commémoratif ou d'une palette de bloqueurs Blu et profitez plutôt de votre nouvelle capacité à cacher de l'argent pour la retraite. "Habituellement, les gens n'ont pas beaucoup d'argent lorsque les enfants sont à l'école", explique Harold Anderson, planificateur financier certifié et président de Parkshore Wealth Management à Roseville, en Californie. "Vous constatez généralement que la période de la cinquantaine et le milieu des années 60, c'est quand vous rangez vraiment beaucoup d'argent."Et n'ayez pas peur de dépenser une partie de cet argent supplémentaire pour ces 9 des plus grandes vacances au monde!
17 réduisez votre maison
Bien sûr, les chambres sont belles lorsque des amis et des parents sont en ville. Oui, la pelouse a l'air bien pendant ces quelques mois où il n'est pas couvert de feuilles tombées ou de trois pieds de neige pourrie. Mais vous voudrez peut-être examiner attentivement comment une grande maison épuise votre fonds de retraite. La réduction des effectifs est un double gagnant pour vos économies. Pourquoi? Parce que vous augmentez les revenus de placement tout en réduisant ou en éliminant certaines dépenses telles que vos versements hypothécaires, les services publics, l'entretien, les impôts fonciers, l'assurance, etc. Et il y a un hôtel parfaitement gentil juste en bas de la rue pour quand les visiteurs viennent en ville.
18 Emballez et déménagez
Peut-être que vous vivez dans une zone où les valeurs des propriétés ont grimpé en flèche, peut-être à cause d'un nouveau lien de transit qui rend les déplacements le matin plus courts. Eh bien, devinez quoi: vous n'avez plus à attacher-hang, alors pourquoi ne pas réaliser la valeur accrue de votre maison en déménageant sur un marché de logements à moindre coût? Les écarts de prix entre certains marchés peuvent être suffisants pour financer une partie importante des besoins de retraite de certaines personnes. 200 000 $ de capitaux propres investis à 7% produisent 14 000 $ par an de revenus, par exemple. Commencez par considérer ces 20 villes à visiter avant de mourir!
19 Egagtrom
Qu'est-ce qu'un egagtrom? C'est l'hypothèque à l'envers, et une autre stratégie pour atteindre les capitaux propres dans votre maison sans réduire ni déménager dans une zone à moindre coût. Vous restez dans votre propre maison, ce qui est bien si c'est là que vous voulez être. Les hypothèques inversées sont souvent livrées avec des coûts de clôture élevés et des taux d'intérêt élevés qui réduiront également la valeur de votre succession. Mais dans les bonnes circonstances, cela peut valoir la peine d'être examiné.
20 Gardez-le dans la famille
Encore une autre option pour les personnes riches en maison et pauvres en espèces pour la retraite est un arrangement de location de vente. En règle générale, cela implique de vendre votre maison à vos enfants et de la louer. Pourquoi? Idéalement, les déductions fiscales des propriétaires vont aux enfants (qui sont idéalement dans une tranche d'imposition plus élevée) et les parents gagnent de l'argent en restant en place. Il y a des pièges légaux avec cette voie, alors assurez-vous d'obtenir des conseils juridiques solides qui incluent les contrats professionnels et les loyers du marché afin que vous ne vous soumettez pas à l'inverse de la loi.
21 récupérer de l'argent perdu de votre domicile ou de votre entreprise
Écouter! Pouvez-vous entendre ce son sucer? C'est votre argent de retraite qui est inspiré de l'espace de votre maison que vous pourriez louer pour de l'argent. Regardez bien tout l'espace pour lequel vous payez actuellement et faites-les fonctionner pour vous. Vous constaterez peut-être que ce que vous récupérez se composera en une petite fortune au moment où vous le raccrochez pour de bon. Inspirez-vous pour les Airbnbs les plus en cendres du monde!
22 Convertir d'autres actifs
Ce n'est pas seulement un espace gaspillé qui pourrait être converti en économies de retraite. Pensez à toutes les marchandises que vous avez accumulées au fil des ans qui pourraient accumuler de l'intérêt, mais qui accumulent plutôt de la poussière (et rendent de plus en plus difficile de pénétrer dans le putain de vide). Nous parlons d'antiquités, de bijoux, d'objets de collection et d'autres articles précieux qui pourraient être convertis en investissements productifs. Le bateau que vous utilisez à peine, la cabine que vous visitez rarement, la collection de cartes de baseball que vous avez oubliée - tout ce qui est assis là en attendant pour que votre objectif de prendre votre retraite avec la tranquillité d'esprit soit beaucoup plus facile.
23 Augmentez votre richesse relative
1 $.2 millions vous procureront un appartement d'une chambre à coucher au centre-ville de Manhattan, un Berceau-Worthy Manse ailleurs dans le pays, ou un palais en bord de mer dans une autre partie du monde. Le fait est que si vous avez une soif de nouveaux débuts, vous pouvez devenir plusieurs fois plus riche que vous en passant du temps dans un endroit où les coûts de logement, les frais de subsistance et les soins de santé coûtent une fraction de ce qu'ils font aux États-Unis. Soudain, vous aurez de nombreux fonds avec lesquels prendre votre retraite.
24 Éliminer l'assurance obsolète
Nous achetons une assurance pour nous protéger contre les pertes que nous ne pouvons pas nous permettre de prendre. Il y a de fortes chances que l'assurance que vous avez achetée il y a 10 ou 20 ans peut maintenant être plus que ce dont vous avez besoin. Regardez la réduction ou l'élimination de la couverture où vous pouvez et utilisez l'argent que vous économisez pour mettre à votre retraite.
25 conduisez une voiture d'occasion
Tu es un grand garçon, et tu as gagné tes rayons. Vous n'avez certainement pas besoin d'impressionner vos copains de riveaux avec une balade de fantaisie. Conduisez un véhicule d'occasion pour des sous sur le dollar après avoir été chassé du lot, et vous deviendrez immédiatement des milliers de dollars plus riches. Cette stratégie à elle seule ajoute des milliers à votre plan de retraite à chaque fois que vous l'appliquez.
26 Moonlight
Poursuivre un revenu au clair de lune dans un domaine qui vous passionne et que vous apprécieriez même à la retraite. Utilisez tout l'argent amusant produit pour augmenter vos économies de retraite. Et soyez l'homme le mieux habillé dans un bureau grâce à ces 25 nouvelles règles de style de bureau!
27 Sachez qu'ils peuvent, en fait, prendre avec eux
Si la base d'actifs de vos employés (qui pourrait être votre héritage) est en danger - la possibilité de dépenses de soins de longue durée et de factures de maisons de soins infirmiers pourrait manger votre héritage - pensez à intervenir pour financer leur assurance de soins de longue durée et / ou primes d'assurance-vie. Vous ferez quelque chose de bien pour leurs années d'or maintenant et potentiellement faire quelque chose de bien pour vos années d'or dans les années à venir.
28 Maximiser les contributions du plan de retraite
Les Américains contribuent en moyenne de 5 à 7% à leur plan 401 (k), selon une étude de l'American Benefits Institute. C'est bien moins que le maximum autorisé par la loi. Cela devrait être une évidence pour quiconque économise pour la retraite, mais permettez-moi de le dire quand même: maximiser les contributions d'impôt différé!
29 ont plusieurs plans d'épargne
Parlez à un conseiller financier de votre capacité à économiser votre argent dans plus d'un plan de retraite en même temps que les contributions à différents plans d'épargne ne sont plus interdépendants. Si vous pouvez vous le permettre, maximiser plus d'un plan de différence fiscale est un excellent moyen de rattraper les économies de retraite. Et avec tout cet argent économisé, dépensez le reste en utilisant cette liste des 40 meilleures façons de dépenser de l'argent à la retraite!
30 Mettez-vous en premier
Pour aider les autres, nous devons d'abord nous aider. Cela semble dur, mais cela signifie mettre des économies de retraite avant d'autres responsabilités monétaires, même les frais de scolarité de vos enfants. Pourquoi? Eh bien, aussi cher que le collège est devenu le collège, vos enfants ont beaucoup plus d'options pour payer leur éducation (bourses, prêts, études de travail) qu'en payant votre retraite. Alors tu te fais, puis aidez-les.
31 Travaillez plus longtemps que vous aviez prévu
Il y avait un réconfort froid au début de cette liste, et à moins que vous n'aimiez vraiment le travail que vous faites, cette dernière astuce pourrait aussi se croire un peu. Travailler plus longtemps et prendre votre retraite plus tard vous permettra de gagner plus d'argent et de retarder la collecte de vos prestations de sécurité sociale. Cela signifierait un gros coup de pouce financier simplement parce que plus vous attendez pour collecter ces avantages, plus vous obtiendrez. Par exemple, si vous commencez à prendre la sécurité sociale à 70 ans, contre 62, vous recevrez un paiement mensuel de 76%. Cela pourrait s'ajouter à des gains à vie de 250 000 $ ou plus, selon Forbes. Et bon, tu n'as pas besoin d'être "le vieil homme au bureau" si tu lis ces 10 façons essentielles de paraître 10 ans plus jeunes!
