25 règles pour une retraite riche
Retraite. Vous devez y penser un jour, et si vous voulez vivre vos années d'or comme le bon Vivant que vous avez toujours imaginé que vous seriez, le temps est de l'essence. En effet, commencer tôt est la meilleure chose que vous puissiez faire pour assurer une retraite riche et, pour cette raison, il semble assez haut sur cette liste. Mais il y a plus d'une façon de peau un chat et, en s'en tienant à autant des 25 règles d'une retraite riche ci-dessous, vous pouvez améliorer vos chances de décennies d'abondance une fois que vous avez réussi la dernière fois.
1 Pensez à un nombre
Définissez une quantité cible pour votre nid dès que possible. De là, vous pouvez travailler en arrière et voir combien de remaniement financier vous devez faire pour mettre votre maison en ordre. La chose importante ici est de retirer la conjecture de combien vous finirez par vous retrouver avec. De cette façon, il n'y a pas de désagrément surprises. Vous pouvez accélérer votre taux d'épargne et ouvrir la voie à une retraite riche.
2 Commencez tôt
Obtenir un saut sur les économies de retraite est à peu près le meilleur conseil qu'il y ait. Plus vous avez longtemps avant de vous empêcher de bon, moins vous devrez faire tomber. Par exemple, en supposant un rendement annuel de 7% après les frais, vous auriez 1 million de dollars dans votre fonds de retraite à 65 ans si vous avez économisé 4 830 $ par an à partir de l'âge de 25 ans. Si vous attendez d'avoir 40 ans pour économiser pour la retraite, vous devrez cacher plus de 15 000 $ par an pour obtenir le même résultat. En parlant du Big 4-0, c'est le nouveau 20! Pour profiter au maximum de tous les jours, ne manquez pas cette liste étonnante des 40 choses que vous devriez faire dans la quarantaine!
3 Mais si vous ne l'avez pas fait, tout n'est pas perdu
Les jeunes ne sont pas exactement excités pour jeter leur argent durement gagné dans un dotage sécurisé. Ce fait n'est pas perdu sur l'oncle Sam. Le u.S. Le gouvernement encourage les travailleurs de 50 ans et plus à économiser plus que les jeunes employés en offrant des contributions de rattrapage pour les plans de retraite. C'est une chance pour Johnny-Save-Latelies de se remettre sur la bonne voie vers une retraite sécurisée. Regarder dedans.
4 pari sur Wall Street… non vraiment!
Regardez, vous avez besoin d'un rendement annualisé de 7 à 8% pour gagner à la retraite et aucun autre investissement - oui, y compris l'immobilier - gagnera suffisamment pour vous trouver où vous devez être. Par exemple, à part une période de 16 ans entre 1990 et 2006, le marché a été une meilleure stratégie d'épargne à long terme que l'immobilier. Comme l'immobilier, le marché est soumis à des booms et des bustes, mais quand tout est dit et fait, les stocks produisent des rendements plus importants. Vous devez penser à long terme. Ne vous inquiétez pas des problèmes financiers et économiques sans fin qui font bouger le marché chaque jour. C'est juste l'une des 25 choses que les riches font toujours!
5 Inventez votre avenir avec un pro
Rencontrez un planificateur financier qui peut construire une stratégie d'investissement pour générer des dividendes qui ne peuvent pas être égalés par un simple compte d'épargne ou de marché monétaire. De cette façon, vous pouvez passer le reste de votre temps à profiter de ces 50 choses incroyables que vous devez faire avant de mourir!
6 Ne comptez pas sur la sécurité sociale
Si vous êtes dans la trentaine - ou même la vingtaine - il y a de fortes chances que la sécurité sociale soit toujours là pour que vous profitiez de. Cependant, il est important de ne pas surestimer ce que cela sera. Il ne suffira certainement pas de vous rendre riche à la retraite. Selon la Social Security Administration, début 2015, un chèque de retraite mensuel n'était que de 1 328 $. Considérez la sécurité sociale comme une source secondaire de revenus qui peut compenser les déficits de vos économies - pas un montant suffisamment grand pour dépendre pour vous garder à la retraite.
7 Trouvez le bon équilibre entre la sécurité et la croissance
Il y a de fortes chances que votre portefeuille 401 (k) ne surpasse probablement pas le marché boursier année après année. En fait, Smart Savers devrait simplement viser à capturer la croissance moyenne du marché boursier. Dans Stocks à long terme, Les recherches de l'auteur Jeremy Siegel ont montré que pour la période entre 1926 et 2006, les actions ont produit un véritable rendement réel de 6.8%. "Real Retour" signifie rendement après l'inflation. Avant de prendre l'inflation, les actions ont rendu environ 10% par an. Une fois que vous commencez à accumuler des fonds, protégez-le avec une large stratégie d'investissement qui comprend des actions, des obligations et des espèces. Ce n'est que l'une des 10 façons de mieux dormir ce soir - garantie!
8 cliquets dans ce que vous économisez
Économiser entre 10 et 15 pour cent de votre revenu annuel pour la retraite est une bonne idée. Si vous prenez un départ tardif, vous devrez peut-être faire un peu mieux. Mettez-vous au défi de cacher 20% de votre salaire à emporter. Se lever à l'occasion peut être moins douloureux que vous ne le pensez.
9 Prenez soin de la dette des consommateurs une fois pour toutes
Sortez de la dette Quagmire en remboursant vos soldes les plus élevés d'intérêt. Au fur et à mesure que chaque carte est à zéro, utilisez l'argent libéré pour accélérer votre gain de cartes restantes. Pendant que vous faites cela, engagez-vous à ne pas dépenser plus en un mois que vous ne pouvez le permettre, afin que vous n'accumuez pas de nouvelles dettes. (Voir # 3.) Ne vous contentez jamais de effectuer des paiements minimums sur les cartes de crédit - qui fait que des intérêts composés fonctionnent contre vous plutôt que pour vous.
10 nid vide? Full 401k!
Les enfants sont chers. Une fois que les enfants quittent la maison, profitez de votre nouvelle capacité à cacher de l'argent pour la retraite. "Habituellement, les gens n'ont pas beaucoup d'argent lorsque les enfants sont à l'école", explique Harold Anderson, planificateur financier certifié et président de Parkshore Wealth Management à Roseville, en Californie. "Vous constatez généralement que la période de la cinquantaine et le milieu des années 60, c'est quand vous rangez vraiment beaucoup d'argent."
11 N'oubliez pas vos ABC: Soyez toujours des coûts
Qu'est-ce que quelques dollars ici et quelques dollars là-bas, Vous pouvez penser que vous achetez sans réfléchir les commodités bon marché sur Amazon. Vous serez choqué de découvrir que 5 $ économisés à l'âge de 40. De petites différences dans les dépenses aujourd'hui peuvent faire une grande différence dans vos économies de retraite demain.
12 Mettez-vous en premier
Pour aider les autres, nous devons d'abord nous aider. Cela semble dur, mais cela signifie mettre des économies de retraite avant d'autres responsabilités monétaires, même les frais de scolarité de vos enfants. Pourquoi? Eh bien, aussi cher que le collège est devenu le collège, vos enfants ont beaucoup plus d'options pour payer leur éducation (bourses, prêts, études de travail) qu'en payant votre retraite. Alors tu te fais, puis aidez-les.
13 Obtenez une augmentation, puis ignorez-la
Généralement, plus les gens gagnent d'argent, plus ils dépensent. Cela signifie généralement que les gens obtiendront une meilleure voiture et une maison plus agréable avec des choses plus agréables à y mettre, mais cela n'améliore pas considérablement leur sécurité financière. Smart Savers contrôle les dépenses en déposant automatiquement toutes les augmentations et bonus directement dans les comptes d'épargne, où ils peuvent gagner plus de revenus.
14 Sélectionnez des investissements à faible coût
Les frais encourus par votre plan 401 (k) ne semblent pas beaucoup, mais au fil du temps, ils peuvent ralentir considérablement le taux de croissance de votre argent. En supposant un rendement annuel de 7% et des frais et dépenses de 0.5%, une contribution de 401 (k) d'environ 7 795 $ par an sur 35 ans vous amènera à 1 million de dollars. Mais si vos frais sont plus élevés (1.5% au total), vous devrez économiser 1 895 $ de plus par an pour compenser eux.
15 rendez vos contributions non négociables
Si vous configurez un paiement automatique à votre fonds de retraite, vous ferez un pas énorme vers l'accumulation de votre pile, et vous ressentirez moins de douleur dans le processus. C'est un peu de la psychologie "hors de vue, hors de l'esprit": vous ne le manquerez pas si vous ne le voyez jamais, et le salaire légèrement réduit sera compensé par le grand sentiment de savoir que vos économies de retraite sont dirigées dans le bonne direction.
16 Gardez les lacunes avec un IRA ou similaire
N'importe lequel de ces modifications à notre emploi pourrait interrompre le taux auquel vous remettez de l'argent pour les années d'or. Pour garder votre plan de retraite sur la piste face à des moments comme ceux-ci, vous devrez peut-être économiser dans un compte d'investissement IRA ou imposable jusqu'à ce que vous deveniez éligible à un nouveau plan de retraite au travail.
17 Tu ne peux pas toucher ça
Un retrait anticipé peut être désastreux pour vos rêves d'avoir un million de dollars dans votre coffre de guerre au moment où vous vous retirez. Chaque fois que vous retirez de l'argent d'un compte 401 (k), vous devrez payer l'impôt sur le revenu sur le montant retiré. Et généralement, ceux qui retirent de l'argent avant de tourner 59½ sont également inculpés une pénalité de 10%. Aie! Garder un fonds d'urgence en dehors de votre compte de retraite est un bien meilleur plan pour un coussin financier.
18 réduisez votre maison
La réduction des effectifs est un double gagnant pour vos économies. Pourquoi? Parce que vous augmentez les revenus de placement tout en réduisant ou en éliminant certaines dépenses telles que vos versements hypothécaires, vos services publics, l'entretien, les impôts fonciers, l'assurance, etc. Et avouons-le: aussi beau luxe que soient ces chambres de rechange, il y a un hôtel parfaitement gentil à proximité lorsque les visiteurs viennent en ville.
19 Emballez et déménagez
De toute évidence, être proche du travail ne sera pas une préoccupation lorsque vous prenez votre retraite. Alors pourquoi ne pas réaliser la valeur accrue dans votre maison en déménageant hors de la ville ou de la ville de banlieue vers un marché de logements à moindre coût? Les écarts de prix entre certains marchés peuvent être suffisants pour financer une partie importante des besoins de retraite de certaines personnes. 200 000 $ investis à 7% produisent 14 000 $ par an de revenus, par exemple.
20 récupérer de l'argent perdu de votre domicile ou de votre entreprise
Écouter! Pouvez-vous entendre ce son sucer? C'est votre argent de retraite qui est inspiré de l'espace de votre maison que vous pourriez louer pour de l'argent. Regardez bien tout l'espace pour lequel vous payez actuellement et faites-les fonctionner pour vous. Vous constaterez peut-être que ce que vous récupérez se composera en une petite fortune au moment où vous le raccrochez pour de bon.
21 ont plusieurs plans d'épargne
Parlez à un conseiller financier de l'épargne de votre argent dans plus d'un plan de retraite en même temps. Les contributions à différents plans d'épargne ne sont plus interdépendantes. Si vous pouvez vous le permettre, maximiser plus d'un plan de différence fiscale est un excellent moyen de rattraper les économies de retraite. Et avec tout cet argent économisé, vous pouvez commencer à vérifier les 40 meilleures façons de dépenser de l'argent à la retraite!
22 Augmentez votre richesse relative
1 $.2 millions vous procureront un appartement d'une chambre à coucher au centre-ville de Manhattan, un Berceau-Worthy Manse ailleurs dans le pays, ou un palais en bord de mer dans une autre partie du monde. Le fait est que si vous avez une soif de nouveaux débuts, vous pouvez devenir plusieurs fois plus riche que vous en passant du temps dans un endroit où les coûts de logement, les frais de subsistance et les soins de santé coûtent une fraction de ce qu'ils font aux États-Unis. Même si votre fonds de retraite semble dérisoire, en changeant le paysage, vous aurez de nombreux fonds pour prendre votre retraite.
23 Moonlight
Poursuivre un revenu au clair de lune dans un domaine qui vous passionne et que vous apprécieriez même à la retraite. Utilisez tout l'argent amusant produit pour augmenter vos économies de retraite.
24 Maximiser les contributions du plan de retraite
Les Américains contribuent en moyenne de 5 à 7% à leur plan 401 (k), selon une étude de l'American Benefits Institute. C'est bien moins que le maximum autorisé par la loi. Cela devrait être une évidence pour quiconque économise pour la retraite, mais permettez-moi de le dire quand même: maximiser!
25 fonctionnent plus longtemps que vous aviez prévu
Travailler plus longtemps et prendre votre retraite plus tard vous permettra de gagner plus d'argent et de retarder la collecte de vos prestations de sécurité sociale. Cela signifierait un gros coup de pouce financier simplement parce que plus vous attendez pour collecter ces avantages, plus vous obtiendrez. Par exemple, si vous commencez à prendre la sécurité sociale à 70 ans, contre 62, vous recevrez un paiement mensuel de 76%. Cela pourrait s'ajouter à des gains à vie de 250 000 $ ou plus, selon Forbes. Et bon, tu n'as pas besoin d'être "le vieil homme au bureau" si tu lis ces 10 façons essentielles de paraître 10 ans plus jeunes!
